II-4 Analyse comparative activité de crédit microfinance vs secteur bancaire
L’activité de microfinance se différencie de l’activité bancaire traditionnelle au regard de plusieurs éléments particuliers (volume des opérations, innovations en matière de prêts…). Nous les détaillons à travers le tableau ci-après :
Critères | Microfinance | Secteur bancaire |
Objectifs principaux | Fonctions d'intermédiation sociale et financière | Rentabilité |
Population cible | Pauvre | Solvable |
Durée | Court terme, voire moyen terme | Variable |
Taux d'intérêt | Relativement élevé | Concurrentiel |
Montant unitaire des prêts | Faible | Relativement important |
Fréquence des remboursements | Importante | Variable |
Nombre d'octrois | A niveau d'activité comparable, plus important | A niveau d'activité comparable, plus réduit |
Garanties | Profil individuel de l'emprunteur, proximité avec la clientèle, pression sociale, solidarité au sein de groupes d'emprunteurs | Garanties réelles |
Principales sources de financement | Partenaires publics et privés, bailleurs de fonds, épargne | Epargne, marché interbancaire, autofinancement |
Flux financiers | Espèces essentiellement | Virements bancaires et chèques essentiellement |
Principales méthodes de recouvrement | A l'aimable et par pression sociale | A l'aimable et par voies contentieuses |
Critères de choix des clients et projets | Relativement souples et délégués aux agents de crédit | Rigoureux, relevant de plusieurs niveaux de délégation |
Vitesse de progression du portefeuille | Importante | Relativement moindre |
Dispersion géographique | Importante | Relativement moindre |
Exposition à la fraude | Importante | Relativement moindre |
Qualité de l'information financière | Faible | Elevée |
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